Crédito Consignado para Trabalhadores CLT: Oportunidade ou Armadilha?
- Iara Cortez
- 24 de mar.
- 2 min de leitura
A partir de março de 2025, trabalhadores com carteira assinada (CLT) passaram a ter acesso ao empréstimo consignado, com desconto direto na folha de pagamento. A medida faz parte do novo Programa Crédito do Trabalhador, criado pelo Governo Federal, e tem como objetivo ampliar o acesso ao crédito com juros mais baixos.
Até então, o crédito consignado era restrito a aposentados, pensionistas e servidores públicos. Agora, aproximadamente 47 milhões de brasileiros do setor privado, incluindo domésticos e trabalhadores rurais, podem solicitar o benefício.
Como funciona o consignado para CLT?
O empréstimo é descontado diretamente do salário, antes mesmo do dinheiro cair na conta.
Pode-se usar até 10% do saldo do FGTS como garantia, além da multa rescisória de 40% em caso de demissão sem justa causa.
O comprometimento da renda mensal com o empréstimo não pode ultrapassar 35% do salário.
A contratação é feita de forma digital, por meio do aplicativo da Carteira de Trabalho Digital.
Quais são os riscos para quem trabalha com carteira assinada?
Embora o crédito consignado ofereça taxas de juros menores, os trabalhadores CLT não possuem estabilidade no emprego. Isso gera uma vulnerabilidade importante: Se o trabalhador for demitido, a dívida permanece. Mesmo com o uso do FGTS como garantia, a inadimplência pode levar a cobranças judiciais, negativação do nome e superendividamento.
Esse modelo se assemelha ao que aconteceu com programas como o FIES, onde o crédito foi amplamente concedido, mas muitos beneficiários acabaram endividados e sem recursos para quitar os valores.
O que dizem os especialistas em Direito Bancário?
Segundo advogados especializados em superendividamento, o crédito para CLT pode ser perigoso quando contratado sem planejamento. Como o vínculo empregatício no setor privado é frágil, a chance de perder a fonte de renda durante o pagamento do empréstimo é real.
Além disso, o uso do FGTS como garantia é um sinal de alerta: está se comprometendo um direito trabalhista que poderia ser usado em situações emergenciais, como demissão ou compra da casa própria.
Quando o crédito consignado CLT vale a pena?
Quando há um planejamento financeiro estruturado
Quando há estabilidade profissional ou uma reserva de emergência
Como se proteger?
Evite contratar consignado para consumo imediato (viagens, compras, etc.)
Simule o impacto das parcelas no seu orçamento mensal
Consulte um advogado bancário de confiança antes de assinar qualquer contrato
Conclusão
O crédito consignado para trabalhadores CLT pode parecer uma oportunidade, mas também pode se tornar uma armadilha financeira, especialmente em tempos de instabilidade no mercado de trabalho.
Se você está considerando contratar um consignado ou já enfrenta dificuldades com dívidas bancárias, procure orientação jurídica especializada. A informação é a sua maior defesa contra o superendividamento.
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